Você trabalha com educação financeira e quer conseguir mais clientes e expandir seu negócio? Já pensou em abrir uma empresa de educação financeira?
Essa pode ser uma ótima solução para atrair mais clientes, já que como Pessoa Jurídica, você pode emitir Notas Fiscais e prestar seus serviços para empresas.
Além disso, abrindo uma empresa, é possível economizar com impostos de forma legal e fazer uma melhor gestão, inclusive financeira, do seu negócio.
O processo de abertura de empresa de educação financeira é muito simples, e você ainda pode contar com o suporte de uma contabilidade especializada para cuidar de todas as etapas para você.
No texto de hoje, vamos falar um pouco mais sobre todas as funções que você pode exercer na área de educação financeira, além das regulamentações necessárias.
Além disso, trazemos o passo a passo para abrir uma empresa de educação financeira e uma dica especial para o sucesso do seu negócio. Confira!
Funções e regulações dos educadores financeiros
Quem atua com educação financeira tem uma enorme gama de possibilidades: pode trabalhar com empresas ou ajudando Pessoas Físicas Individualmente ou em grupo.
Além disso, o profissional de educação financeira pode exercer diversas funções, sobre as quais falaremos mais abaixo.
A instrução CVM 592 regulamenta que para exercer a função de recomendação e aconselhamento de investimentos é necessário se credenciar ao órgão.
Dentre as exigências para o registro estão a necessidade de ser graduado em curso superior e a aprovação em exame de certificação.
Quem atua como educador financeiro na área da administração, precisa ter registro no Conselho Regional de Administração, que em São Paulo é o CRA-SP.
Confira as funções que podem ser exercidas na área de educação financeira:
Planejador financeiro
O papel desse profissional é traçar planos junto com o cliente para que ele consiga alcançar suas metas em um certo período de tempo.
Ele também pode atuar como motivador e fazer cobranças quando necessário. Além disso, pode ajudar o cliente a desenvolver habilidades comportamentais em relação ao dinheiro e ao orçamento doméstico.
Consultor financeiro
O consultor financeiro também atua no planejamento, mas sua função vai um pouco além: ele traça estratégias para a aplicação do dinheiro e sugere investimentos.
Porém, ele não efetiva os investimentos, apenas aconselha. Quem faz os investimentos, de fato, é o próprio cliente.
Gestor de recursos
Diferente do consultor, o gestor de recursos tem o poder de tomar decisões e efetivar as operações financeiras em nome do cliente.
Isso é feito após um alinhamento de estratégias entre cliente e gestor, e tem como objetivo reduzir o trabalho operacional do cliente.
Agente autônomo
O agente autônomo, na verdade, é vinculado a uma instituição financeira, seja um banco, fintech ou agência de empréstimos. Um bom exemplos, são os agentes de investimentos da XP.
Seu papel é fazer indicações para os clientes dos serviços que a instituição oferece. Eles ganham comissões quando o cliente contrata esses serviços.
Educador financeiro
O papel do educador financeiro está mais relacionado à informação do que à solução de problemas financeiros.
O educador financeiro faz isso por meio de cursos e palestras, com o objetivo de levar conhecimento às pessoas para que elas escolham seus caminhos para cuidar de suas finanças.
Por que abrir uma empresa de educação financeira?
Embora seja possível atuar como Pessoa Física para trabalhar com educação financeira, esta nem sempre é a opção mais vantajosa.
Como Pessoa Física, a variação da alíquota de impostos fica entre 7,5% e 27,5%, enquanto na Pessoa Jurídica, a alíquota começa em 6%.
Além disso, como Pessoa Física, você ainda precisa pagar 20% de INSS. Ou seja, você pode acabar pagando muito mais impostos do que realmente precisaria.
Vamos a um exemplo prático. Vamos supor que seu faturamento mensal seja de R$ 7.500 reais.
| Tipo de Tributação | Pessoa Física | Pessoa Jurídica Simples Nacional | Pessoa Jurídica Lucro Presumido |
| Taxa de Impostos | 7,5% a 27,5% | 6% a 33% | 13,33% a 16,33% |
| Valor a ser pago | R$ 1.193,14 (15,91%) | R$ 450 | R$ 999,75 |
Viu como abrir uma empresa de educação financeira é muito mais vantajoso do que atuar como Pessoa Física?
Se você ainda está com dúvidas, fale com um especialista agora mesmo!
Passo a passo sobre como abrir uma empresa de educação financeira
O primeiro passo para abrir um CNPJ para educação financeira é solicitar para a Prefeitura local uma Análise de Viabilidade do endereço em que sua empresa vai funcionar.
Pode ser o endereço de sua casa ou apartamento, desde que a convenção de condomínio permita a abertura de empresa e que a Prefeitura aprove a viabilidade.
Depois dessa etapa, você precisa elaborar um contrato social, que, em alguns casos precisa ser assinado por um advogado. Conte com a ajuda dos contadores do Gerando Empreendedores contabilidade digital para a elaboração do documento.
Nele, precisam estar informações básicas da empresa. As principais são as seguintes:
- Tipo de empresa ou Natureza Jurídica: Empresas individuais – EIRELI; Sociedade Limitada Unipessoal; Empresário Individual. Empresas em sociedade: a mais indicada é a Sociedade Empresária Limitada.
- Atividade ou CNAE: CNAE 8599-6/04, de treinamento e desenvolvimento profissional e gerencial.
- Regime Tributário: Simples Nacional, Lucro Real ou Lucro Presumido.
Quando seu contrato social estiver pronto, siga as seguintes etapas:
- Registre o Contrato Social na Junta Comercial do estado ou no Cartório das Pessoas Jurídicas;
- Registre a empresa na Receita Federal para abrir um CNPJ;
- Registre a empresa no INSS;
- Registre a empresa no CVM (Quando necessário);
- Compre o Certificado Digital;
- Solicite a Inscrição Estadual na Secretaria da Fazenda (para empresas de comércio) e a Inscrição Municipal na Prefeitura;
- Solicite o Alvará de Funcionamento na Prefeitura.
Facilite a abertura de empresa com uma contabilidade especializada
Você sabia que contadores podem fazer todo o processo de abertura de empresa, inclusive o registro na CVM, enquanto você se dedica a atender seus clientes com excelência?
No Gerando Empreendedores você encontra um time de contadores especializados em educadores financeiros que pode cuidar da abertura de empresa para você, além de dar todo o suporte na gestão do seu negócio.
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