Você tem o seu negócio formatado, já produziu seu plano de negócios, mas precisa de dinheiro para abrir as portas da sua empresa. Afinal, há uma série de gastos a serem feitos para que o empreendimento possa sair do papel e começar a operar. Mas como fazer um empréstimo para abrir uma empresa?
Toda empresa precisa de um capital social para iniciar suas atividades, seja ela do ramo e do tamanho que for. No princípio são apenas gastos e mais gastos, até que o negócio comece a faturar e gerar lucro. Conseguir um empréstimo é a solução para os empreendedores que não têm capital próprio para iniciar o negócio.
Neste conteúdo, o Gerando Empreendedores explica como levantar essa soma inicial. Mostra o caminho para conseguir um empréstimo, quais são as possibilidades e dá dicas para que você consiga esse dinheiro da melhor forma possível. Leia este texto integralmente e saiba tudo sobre como conseguir um empréstimo para abrir uma empresa.
Quando planejamos, nos preparamos para aquela determinada situação e, dessa forma, conseguimos prever riscos, erros e as soluções para que isso não aconteça. Em um plano de negócios o empreendedor irá pensar em absolutamente tudo sobre o negócio, do nome da empresa à definição de seus produtos e serviços, planos de marketing, estudo da concorrência, recursos humanos e o ponto-de-venda, entre tantas outras questões.
Há no plano de negócios um ponto que converge especificamente para a questão do empréstimo para abrir uma empresa. Trata-se dos investimentos que deverão ser feitos para o negócio começar a funcionar, até o momento em que o faturamento for uma realidade. Quanto preciso para abrir minha empresa e mantê-la ativa por dois ou três meses, até contabilizar lucro?
Não há dúvidas de que se planejar é fundamental, e essa atitude precisa acompanhar o empreendedor em toda a sua vida empresarial. Um planejamento bem feito minimiza as possibilidades de erros e inconsistências em qualquer projeto e oferece um norte a seguir. Quando pensamos em pedir um empréstimo para abrir uma empresa, precisamos definir um valor que cubra todos os gastos necessários para a empreitada.
Não é uma missão das mais simples, mas é fundamental avaliar muito bem o quanto vamos pedir emprestado. Afinal, vamos pagar juros sobre aquele montante, não é verdade? Não podemos minimizar essa quantia, de forma que não cubra os gastos, mas também devemos evitar o exagero, pois aquele dinheiro tem um custo alto.
No plano de negócios vamos listar tudo o que precisamos para abrir as portas do novo negócio, como a compra de computadores, uniformes e mobiliário, entre outros, além de separar um valor determinado para manter o negócio em funcionamento até a chegada do cliente. Portanto, é preciso prever uma quantia que cubra tudo isso – dos gastos inicias à manutenção do empreendimento por dois ou três meses.
A figura do investidor-anjo é uma tendência de mercado cada vez mais forte e muito comum no nicho da tecnologia, onde um investidor aporta uma determinada soma em uma empresa em troca de uma parcela dos lucros por um determinado período.
É um investimento, não uma sociedade. A atuação do investidor-anjo é regulamentada pela Lei Complementar 155/2016 que define, entre outros itens, a possibilidade de se investir entre R$ 50 mil e R$ 600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte, com possibilidade de retorno financeiro de até 50% dos lucros por até cinco anos. A lei deixa claro que o investidor não se torna um sócio da empresa.
No site Anjos do Brasil é possível encontrar um anjo-investidor para sua empresa. Não é uma tarefa das mais fáceis convencer alguém a investir no seu negócio, mas é perfeitamente possível e os resultados podem ser excelentes para o empreendedor e o investidor.
Há um jeito novo e legal de se conseguir dinheiro sem custo algum para a realização de projetos pessoais e coletivos. O crowdfunding, mais conhecido como vaquinha virtual, é um financiamento coletivo, por meio de sites, onde as pessoas colaboraram com alguma soma para que um determinado projeto aconteça.
Essa modalidade é muito utilizada na área da cultura, para lançamento de livros e montagem de peças teatrais, por exemplo. Muitas pessoas se valem dela para projetos e questões pessoais, como a compra de uma cadeira de rodas ou o pagamento de uma determinada cirurgia.
Conforme as pessoas colaboram, recebem brindes por isso. Um escritor determina uma quantia a conquistar, ou seja, uma meta, e cada apoiador que entrar com certo valor receberá seu livro. Não é tão comum assim, mas há vários cases de sucesso de pequenos empreendedores que conseguiram abrir seu negócio a partir de um crowdfunding.
Vale pontuar que não se trata de um empréstimo. As pessoas simplesmente doam o dinheiro pelo sentimento de solidariedade. Por isso, é preciso apresentar um projeto de financiamento consistente e com argumentos que sustentem o pedido. Há vários sites na internet que promovem as vaquinhas online.
Outra possibilidade de abrir um negócio sem dinheiro no bolso para investir na nova empresa é buscar um ou mais sócios. Você tem uma ideia, identificou uma excelente oportunidade de negócio, mas precisa de alguém para investir nisso: um investidor pode entrar com esse dinheiro e se tornar seu sócio no empreendimento.
Nem todo mundo se dá bem com uma sociedade, que funciona como um casamento. Todas as decisões empresariais deverão ser compartilhadas, e nem sempre as pessoas pensam da mesma forma. Dependendo da relação estabelecida pelas pessoas, uma sociedade pode provocar muitos conflitos, prejudicando o próprio negócio.
Mas buscar um sócio também pode simplesmente viabilizar a empresa. Cada sócio terá uma determinada participação na sociedade, e seus lucros serão proporcionais a essa conta. Digamos que sejam necessários R$ 80 mil reais para abrir sua sonhada pizzaria, mas você só dispõe de R$ 24 mil. Um sócio poderá entrar com os demais R$ 56 mil, ficando com 70% do negócio.
Como já dissemos, a sociedade é como um casamento. Enquanto o negócio perdurar, os sócios vão interagir e decidir inúmeras questões pertinentes ao empreendimento, e isso vai acontecer cotidianamente! É preciso ter sintonia, objetivos comuns, ser transparente e saber lidar com as diferenças. Todo empreendedor deve avaliar muito bem antes de se decidir pela sociedade.
Documentos necessários
Cada instituição tem sua lista de documentos necessários para a operação, mas em geral você precisará:
Toda empresa precisa contar com os serviços de um contador, segundo determina a legislação. Apenas uma microempresa individual (MEI) está isenta dessa obrigatoriedade, mas ainda assim pode se beneficiar muito da atividade contábil. Também é preciso do contador para legalizar a empresa, já que são muitas as etapas burocráticas a cumprir e é preciso definir uma série de questões que envolvem a natureza jurídica e o regime tributário do empreendimento, entre outras.
Um contador especializado também poderá ajudar na questão do empréstimo para abrir uma empresa. Na contabilidade consultiva, o papel desse profissional é assessorar o empresário em toda a gestão de sua empresa, funcionando como uma espécie de conselheiro, oferecendo informações relevantes que possam contribuir decisivamente na tomada de decisões gerenciais.
O Gerando Empreendedores é especialista em empreendedorismo em sua totalidade. Oferecemos assessoria empresarial, contábil, financeira, tributária e fiscal, além de Coach e treinamentos diversos, para ajudar o seu negócio a trilhar o rumo do sucesso. Estamos prontos para lhe apoiar e encontrar a solução que precisa para a sua empresa.
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